长期以来，小微企业作为中国经济的“蓄水池”和“稳定器”，发挥了重要作用。然而，受信息不对称、固定资产少等自身特殊性及“小额、高频”的融资需求特点等多种因素制约，小微企业普遍存在融资难题。

　　如何帮助小微企业走出困境？宁波市政协徐波委员工作室进行了积极探索。自2018年11月成立以来，工作室先后引入6家商业银行组成工作室成员单位，推出“信用评估报告”融资模式和“两无一纯”申贷模式，搭建多个暖心金融服务平台，累计为1759家小微企业发放信用贷款7.63亿元，还款率100%，形成了工作室搭台、银行助力、企业受益的良好局面。

　　徐波委员工作室是宁波市首批5个市政协委员工作室之一， 由宁波市政协委员、民进江北区基层委员会副主委、江北区民营个体协会秘书长徐波牵头。从成立之初，徐波就致力于依托政协委员工作室，持续优化民营个体营商环境，为大家切实解决实际问题。

　　“一方面，我们要立足工作室，将政府的各类政策传达给企业；另一方面，我们又要把企业的诉求通过政协的渠道、党派的渠道反映给党委政府。在立足服务的同时，起到桥梁和纽带作用，助推民营个体经济发展。”经过细致的排摸调研，徐波发现小微企业融资难，首先由于企业发展不确定、信息不对称、规模不经济，导致其融资风险偏高，银行难以准确评价小微企业的信用、前景以及资金使用效益，对小微企业的贷款就十分谨慎。

　　针对这一问题，工作室充分利用市场监管部门在日常监管中形成的信用大数据和“浙江省小微企业云平台”的信用信息资源，根据小微企业融资特点，创新内部评价体系，强化对企业信用记录、经营活动的评估，为小微企业描绘“信用画像”，出具《企业信用调查报告》，方便金融机构最快作出放贷评估，为银企互信搭建桥梁。

　　不仅如此，委员工作室还协调6家银行，针对中小微企业、个体经营户和专业市场个体户的不同经济主体的不同资金需求，推出了“通用版”“实体版”“个体版”“初创版”等多种信贷版本，提供“个性化”定制服务，有效满足了各类主体的融资需求。如针对初创企业起步初期融资困难，而金融机构只为落户经营半年以上的企业提供信贷资金的矛盾，推出“初创版”信贷版本，为经营3个月以上的初创企业提供信贷资金，目前已为80家初创企业提供贷款2020万元。

　　“现场申请，现场办理，30万元以下的半个小时现场放款，30万元以上的最多3个工作日以内就可以拿到贷款。”这是徐波委员工作室合作银行给出的承诺。

　　以大数据为支撑的“以信换贷”融资模式有力营造了银行和企业之间互信的良好环境，也推动银行不断改进服务，优化审贷服务，提高工作效率。2019年，工作室联合合作银行全面运行无需抵押担保物、无需保险公司担保、纯信用贷款的“两无一纯”申贷模式。企业只要信用状况良好，有固定经营场所，通过“两无一纯”就可直接获得贷款，申贷条件中的落户经营最低时限也从半年放宽为三个月。合作银行工作人员定期（每双月一周）驻点委员工作室现场办公，将银行“审贷流线”前移至工作室服务窗口，双方工作人员共助审贷，信贷速度比个人到银行贷款提高3倍以上，实现了金融服务“最多跑一次”。

　　三年来，工作室累计服务时长达720小时。根据企业规模、类别、管辖街道及金融机构融资产品特点，工作室还在不断优化服务模式，通过“进企业、进市场、进乡村、进园区、进协会”大走访大调研，对接企业5000余家，建立企业经济档案，常态化开展政策宣讲、融资咨询、项目申请等服务，与无数小微企业建立了“互信”关系。

　　搭建平台，当好为企纾困“贴心人”

　　“我们已经停工大半个月了，员工工资也难以保障，现在好了，再过2天，我申请的50万贷款就要下来了，这对我们小微企业来说，无疑是雪中送炭。”2020年初，在新冠肺炎疫情最为严重的时刻，徐波委员工作室开通的“融资服务专线”着实解了宁波一家科技有限公司负责人的燃眉之急。

　　作为一家专业从事数控设备及其配套产品研发、生产、销售的高新技术企业，在新冠肺炎疫情影响下，这位企业负责人急需50万元流动资金，用来保障员工工资的按时发放和对产品研发的及时投入。眼看可以复工了，该公司通过徐波委员工作室服务热线提出信贷申请后，银行马上核对材料，加快速度为其进行了审批处理。2020年，徐波委员工作室针对新冠肺炎疫情形势共暖心推出八轮融资服务热线，通过电话、微信、QQ等通讯手段实现融资服务“不见面”“零次跑”，共帮助680家经济主体实现信用贷款，总贷款额3.43亿元，为复工复产企业带来资金“及时雨”。

　　2022年4月，委员工作室针对疫情防控形势，再次开展了“贷动小生意、服务大民生，助力共同富裕融资服务直通车”活动，以“非接触式”提供纯信用贷款，并实施五条专项暖心服务：包括“一对一”指导企业报送融资材料；对受疫情影响的经济主体坚决不抽贷、不断贷、不压贷;对受疫情影响导致贷款偿还困难的经济主体，提供无还本续贷和延期还本付息服务；对信用等级好、受疫情影响大的企业分别降低融资利率，并将优惠持续整个年度；加快融资贷款发放速度等等，帮助小微企业共渡难关。

　　（2022年12期）